【DOSH戦略】ETF分配金の受取方法と、NISA非課税に関する注意点

DOSH戦略のおさらい

当ブログで紹介している「DOSH戦略」は、増配ETF×高利回りETFを組み合わせ、比率を調整して“自分に合った理想のインカム”を狙う投資法です。

• DGRO（2014／東証）＝配当“成長”担当
  　米国連続増配株ETFを組み入れた東証ETF。長期的な分配金の増加を狙います。
• USHY（2258／東証）＝“高利回り”担当
  　米ドル建てハイイールド社債ETFを組み入れた東証ETF。安定した高いインカムを生み出します。

この2本を軸に、「育つ配当」と「安定した利回り」を両立し、長期にわたるキャッシュフローを築くことを目指しています。

ETF分配金の受取方法と特徴

東証上場のETF（2014・2258など）の分配金は、証券会社経由で支払われます。受取方法は主に3種類です。この他に個別銘柄指定方式がありますが、一般的ではない上に証券会社ごとに手続きが違うため、今回は割愛します。

証券口座入金（株式数比例配分方式）

ETFの分配金が、そのまま証券口座に入金されます。

• 特徴
  • NISA口座で保有している場合、分配金が非課税で受け取れます（※重要）
  • NISAの非課税メリットを享受したい場合、この方式を選ぶ必要があります
  • 運用資金と分配金を一元管理しやすい
• 注意点
  • この方式を選ばずに銀行口座振込や配当金領収証を選んだ場合、NISA口座でも分配金は課税対象になります。

銀行口座振込（登録配当金受領口座方式）

分配金を、証券口座ではなく指定した銀行口座に直接振り込む方式です。

• 特徴
  • 生活口座に直接入ることで「投資の成果を実感」できる
  • 配当金をそのまま生活費に充てることも可能
• 注意点
  • NISA口座で保有していても、この方式を選ぶと分配金は課税対象になります。
  • 「NISA口座＝分配金も非課税」と誤解している方が多いですが、受取方法によって課税される点に注意が必要です。

郵便振替支払（配当金領収証方式）

分配金の支払い通知（配当金領収証）が郵送され、郵便局で換金する方式です。

• 特徴
  • 銀行口座を持たない方でも受け取れる
• 注意点
  • 現在ではほとんど使われず、NISA口座でも課税対象。
  • 紛失リスクや換金の手間があるため、利便性は低いです。

管理人が選んでいるのは「銀行口座振込」

私は、ETFはすべて特定口座で保有し、分配金の受取方法は銀行口座振込に設定しています。

理由は、「投資の成果で得た不労所得が、口座に直接振り込まれる」ことで、長期投資を続けるモチベーションになるからです。

先日の2258分配金受取記事でも実際の計算書を公開しました。
→ 【投資記録】2258の分配金が振り込まれました！実際の「収益分配金計算書」で、税引後いくら残るかを公開

資産が積み上がっていく数字だけでなく、現金として受け取る不労所得の実感が、私にとって何よりの励みになっています。

ちなみに、銀行口座振込を選ぶとこのような書類が届きます。画像は上記記事でも書いた2258(iシェアーズ 米ドル建てハイイールド社債 ETF)の振込先を確認するものです↓

まとめ

• DOSH戦略は、DGRO（2014）とUSHY（2258）を組み合わせ、「配当成長＋高利回り」のバランスを取る投資法。
• 分配金の受取方法には、証券口座入金（株式数比例配分方式）、銀行口座振込、郵便振替がある。
• NISAで非課税にしたい場合は「証券口座入金（株式数比例配分方式）」を選ぶことが必須。
• 私は特定口座＋銀行口座振込を選び、「不労所得が生活口座に着金する」喜びをモチベーションにしています。

あなたも、自分の投資スタイルに合った方法を選び、理想のインカムを着実に積み上げていきましょう。

DOSH管理人

DGROとUSHYで作る増配×高配当ETF投資ブログ

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妻と子どもと暮らす、サラリーマン投資家です。 東証ETFを活用したDOSH戦略を中心に、初心者〜中級者向けにわかりやすく情報をお届けします。